BELEGGEN MET EEN ONTSLAGVERGOEDING, WAT ZIJN DE MOGELIJKHEDEN?

Door een reorganisatie wordt ik binnenkort ontslagen door mijn huidige werkgever en ontvang ik een ontslagvergoeding. Ik heb  al een nieuwe baan gevonden en hoef de ontslagvergoeding dus niet te gebruiken voor een aanvulling op mijn inkomen. Nu ben ik benieuwd waar ik deze gouden handdruk op een goede manier kan beleggen?

Door de huidige financiële crisis zijn reorganisaties helaas elke dag een feit. Werknemers worden ontslagen en hebben in sommige gevallen recht op een ontslagvergoeding/gouden handdruk. Marvin Koster van De Beleggingsassistent, zal hieronder kort de mogelijkheden om met een ontslagvergoeding te gaan beleggen uiteenzetten.

Diverse mogelijkheden

Wanneer je een gouden handdruk gaat ontvangen sta je voor een aantal belangrijke beslissingen. De keuze die je uiteindelijk maakt is afhankelijk van je persoonlijke (financiële) situatie. Zo is het bedrag dat je ontvangt belangrijk, maar ook je (eventuele) verdere werkzame carrière en je huidige fiscale positie.

Je kunt er voor kiezen om je ontslagvergoeding in één keer uit te keren. Dit is bijvoorbeeld aan te raden als het bedrag niet al te hoog is. Wanneer je dit kiest zul je het te ontvangen bedrag direct moeten afrekenen met de fiscus in Box 1 ( inkomstenbelasting). Vervolgens kun je met het netto bedrag gaan beleggen en valt het vermogen binnen Box 3 (inkomsten uit sparen en beleggen).

Als je het vermogen niet meteen nodig hebt bijvoorbeeld omdat je al weer een andere baan hebt gevonden, kun je er voor kiezen om het bedrag te ‘parkeren’.  Dit kan door middel van een koopsom bij een verzekeraar of door het oprichten van een stamrecht BV. Het voordeel van ‘parkeren’ is dat je niet direct hoeft af te rekenen met de fiscus en dat het geld kan aangroeien zonder 1,2% forfaitaire belastingheffing (Box3).

Koopsom

Wordt het geld bij een levensverzekeraar gestort als koopsom dan kan het een gegarandeerd bedrag opleveren  op einddatum of je kunt er mee gaan beleggen (veelal keuze uit lijstje beleggingsfondsen van de verzekeraar). In het laatste geval  is het bedrag op einddatum dus afhankelijk van de prestaties van de portefeuille. Op de einddatum zul je een direct ingaande lijfrente moeten aankopen die periodiek gaat uitkeren.

Het nadeel is dat je veelal hoge afsluitkosten hebt en een beperkte keuze in de (dure)fondsen van de verzekeraars. Komt het bedrag in aanmerking voor vermogensbeheer dan zijn er vaak goedkopere en transparantere alternatieven. De vermogensbeheerder heeft hierbij afspraken gemaakt met een levensverzekeraar over de afsluitvergoeding en kan het vermogen beleggen volgens een verdeling in aandelen, obligaties of beleggingsfondsen etc.  zoals jij dat wilt. Omdat het vermogen meestal dient voor een aanvulling op het pensioen dien je niet al teveel risico hiermee te nemen en dus op een verantwoorde wijze hiermee te beleggen.

Stamrecht BV

Het oprichten van een stamrecht BV (de BV wordt je verzekeraar) is aantrekkelijk als het bedrag wat hoger wordt (omslagpunt ca € 75.000,-) of wanneer je in de toekomst voor jezelf denkt te gaan beginnen. De kosten voor het opstarten (notaris, kvk etc)  en de jaarlijkse kosten (jaarrekening etc) moeten namelijk niet te zwaar drukken op het vermogen. Vervolgens geniet je binnen de BV een grote mate van flexibiliteit en vrijheid. Zo kun je jezelf een lening verschaffen (bijv. hypotheek) of gaan beleggen. Als je wilt gaan beleggen kun je een beleggingsrekening openen  op naam van de BV en zelf het beleggingsbeleid bepalen of het beheer uit besteden. Houdt er hier ook rekening mee dat je het op een degelijke manier belegt want de stamrechtverplichting groeit jaarlijks ook aan met een bepaald percentage. Dit verschijnsel heet oprenting. Op den duur verlangt de fiscus dat het bedrag aan stemrechtverplichting er ook daadwerkelijk staat omdat je op dat moment moet gaan uitkeren en belasting moet betalen (inkomen uit vroegere arbeid).

Recordbedrag lijfrentepolissen komt vrij

Er komt dit jaar een recordbedrag vrij aan lijfrentepolissen die aflopen. In totaal expireert dit jaar meer dan 10 miljard euro aan lijfrente. Dat is een verdubbeling ten opzichte van de laatste vijf jaar. Op dit moment komen gemiddeld 12.000 polissen per maand vrij, met een zwaartepunt in december. De reden is dat veel babyboomers met pensioen gaan.

Ook met expirerende polissen die nog een bepaalde tijd ‘geparkeerd’ kunnen worden kan er belegt worden. Een van de mogelijkheden dan is om een vermogensbeheerder in te schakelen om het lijfrentekapitaal te beleggen" stelt Ralf op de Weegh van De Beleggingsassistent. "Een aantal beheerders heeft scherpe afspraken gemaakt met een verzekeraar en kan tegen beperkte verzekeringskosten en soms zelfs kosteloos het vermogen van de polis beheren.  Een absoluut transparant en interessant alternatief voor de mogelijkheden die de grote verzekeraars bieden' aldus Op de Weegh.

Meer weten over het beleggen van uw lijfrente of ontslagvergoeding?
» Vraag hier informatie aan